“利率并轨”缩窄银行利差 改革将倒逼银行“练好内功”

时间:2019-09-13 来源: 国内新闻

03: 09: 49经济日报

作为利率市场化的关键一步,改革和提高贷款市场报价率(LPR)形成机制后,银行会对银行产生什么影响?

首次公布的“新版”LPR利率已经下降。 8年20月公布的为期一年的LPR为4.25%,比基准利率低10个基点,比“旧版”LPR低6个基点。从变化的角度来看,市场参与者认为这基本上符合市场预期,且变化相对稳定。预计短期内不会发生重大变化,对商业银行和金融市场的整体影响将很小。

但从短期来看,下跌仍需要银行“消化”自己。央行副行长刘国强表示,银行利差可能在短期内下跌,这将影响银行的利润。 “短期内贷款利率的下降可能对银行的利差和收益产生一定的影响。”中央银行货币政策部主任孙国锋也表示。

然而,从长远来看,进一步的利率市场化改革将推动银行业的发展,并有助于促进金融与实体经济之间的良性循环。

刘国强说,从长远来看,银行是服务业,依靠实体经济。如果实体经济中的融资成本下降,银行的服务目标将会增加;实体经济发展将有所改善,银行信贷不良率将下降,信贷质量将提高。 “这也是我们希望出现的金融和实体经济的良性循环和健康发展。从长远来看,它是好的。”刘国强说。

“归根结底,市场化改革应该迫使银行改变其发展模式,从速度和规模的扩大到效率和质量的内涵性增长。”中国保险监督管理委员会副主席周亮表示,改革已经走上了银行业的优质发展之路。这条道路将充当催化剂和助推器。

贷款利率市场化进程领先一步,存款利率暂时“不活跃”,对银行管理提出了更高的要求。

中欧国际工商学院教授,中国人民银行调查统计部前主任盛松成表示,中国推进利率市场化改革的经验首先是贷款和后期存款。贷款利率市场化后,有必要考虑银行责任方面的情况。由于商业银行资产方的定价与债务方的成本挂钩,因此需要协调两者。如果取消贷款基准利率,则采用基于市场的贷款定价,按照基准存款利率定价存款,这对商业银行自身的资产负债管理提出了更高的要求。

“银行必须密切关注内部力量。”周亮认为,根据新公布的机制,LPR是根据公开市场开工率加点数形成的,增长取决于银行的业务模式,资本成本,市场供求和客户风险溢价。银行自身的能力必须得到改善。因此,银行应继续加强信贷业务的精细化管理,完善信息系统,尽快规范合同文本,切实提高市场定价能力。加强资产负债管理的预防和控制,信用风险和利率风险也是必要的。

周亮认为,银行应以此改革为契机,进一步推进贷款方式转变,创新各种信贷模式,特别是规范和优化信贷标准和流程,重点审核首次还款来源,减少质押过度依赖产品,逐步提高信贷额度,加强中长期贷款产品的研发,加强供应链金融创新,为实体经济发展提供更好的金融服务。

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作为利率市场化的关键一步,改革和提高贷款市场报价率(LPR)形成机制后,银行会对银行产生什么影响?

首次公布的“新版”LPR利率已经下降。 8年20月公布的为期一年的LPR为4.25%,比基准利率低10个基点,比“旧版”LPR低6个基点。从变化的角度来看,市场参与者认为这基本上符合市场预期,且变化相对稳定。预计短期内不会发生重大变化,对商业银行和金融市场的整体影响将很小。

但从短期来看,下跌仍需要银行“消化”自己。央行副行长刘国强表示,银行利差可能在短期内下跌,这将影响银行的利润。 “短期内贷款利率的下降可能对银行的利差和收益产生一定的影响。”中央银行货币政策部主任孙国锋也表示。

然而,从长远来看,进一步的利率市场化改革将推动银行业的发展,并有助于促进金融与实体经济之间的良性循环。

刘国强说,从长远来看,银行是服务业,依靠实体经济。如果实体经济中的融资成本下降,银行的服务目标将会增加;实体经济发展将有所改善,银行信贷不良率将下降,信贷质量将提高。 “这也是我们希望出现的金融和实体经济的良性循环和健康发展。从长远来看,它是好的。”刘国强说。

“归根结底,市场化改革应该迫使银行改变其发展模式,从速度和规模的扩大到效率和质量的内涵性增长。”中国保险监督管理委员会副主席周亮表示,改革已经走上了银行业的优质发展之路。这条道路将充当催化剂和助推器。

贷款利率市场化进程领先一步,存款利率暂时“不活跃”,对银行管理提出了更高的要求。

中欧国际工商学院教授,中国人民银行调查统计部前主任盛松成表示,中国推进利率市场化改革的经验首先是贷款和后期存款。贷款利率市场化后,有必要考虑银行责任方面的情况。由于商业银行资产方的定价与债务方的成本挂钩,因此需要对两者进行协调。如果取消贷款基准利率,则采用基于市场的贷款定价,按照基准存款利率定价存款,这对商业银行自身的资产负债管理提出了更高的要求。

“银行必须密切关注内部力量。”周亮认为,根据新公布的机制,LPR是根据公开市场开工率加点数形成的,增长取决于银行的业务模式,资本成本,市场供求和客户风险溢价。银行自身的能力必须得到改善。因此,银行应继续加强信贷业务的精细化管理,完善信息系统,尽快规范合同文本,切实提高市场定价能力。加强资产负债管理的预防和控制,信用风险和利率风险也是必要的。

周亮认为,银行应以此改革为契机,进一步推进贷款方式转变,创新各种信贷模式,特别是规范和优化信贷标准和流程,重点审核首次还款来源,减少质押过度依赖产品,逐步提高信贷额度,加强中长期贷款产品的研发,加强供应链金融创新,为实体经济发展提供更好的金融服务。

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